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SCPI et versements programmés : investir dès 50 €
SCPI et versements programmés :
Résumé
Investir en SCPI via des versements programmés est une solution idéale pour constituer un patrimoine immobilier progressivement, sans mobiliser un capital important dès le départ. Cette méthode permet d’acheter des parts de SCPI par prélèvements réguliers (mensuels, trimestriels, etc.), offrant ainsi plus de flexibilité et d’accessibilité aux investisseurs.
Grâce à cette approche, il est possible de lisser les cycles du marché, ajuster ses versements selon ses moyens et réinvestir automatiquement les dividendes. Dans cet article, nous verrons son fonctionnement, ses avantages et les meilleures stratégies pour optimiser cet investissement.
Grâce à cette approche, il est possible de lisser les cycles du marché, ajuster ses versements selon ses moyens et réinvestir automatiquement les dividendes. Dans cet article, nous verrons son fonctionnement, ses avantages et les meilleures stratégies pour optimiser cet investissement.
Qu’est-ce qu’un investissement en SCPI via
des versements programmés ?
L’investissement en SCPI via des versements programmés consiste à acheter des parts de SCPI de manière progressive et automatisée, au lieu d’un achat en une seule fois. L’épargnant choisit un montant fixe à investir périodiquement (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel), ce qui lui permet de se constituer un patrimoine immobilier à son rythme et sans effort financier important.
Contrairement à l’investissement classique en SCPI, qui requiert souvent une somme initiale conséquente, le versement programmé démocratise l’accès aux SCPI en permettant d’investir avec un ticket d’entrée réduit (dès 50 € par mois pour certaines SCPI). Cette approche convient particulièrement aux petits épargnants, aux investisseurs prudents, et à ceux qui veulent diversifier leur épargne sans mobiliser un capital important d’un coup.
Ce mode d’investissement fonctionne sur le même principe que l’assurance vie en versement programmé ou que le Dollar Cost Averaging (DCA) utilisé en bourse. Il permet ainsi de répartir le risque, d’éviter d’acheter au mauvais moment et de bénéficier de la stabilité des rendements des SCPI sur le long terme.
Comment fonctionnent les versements programmés en SCPI ?
Modalités d’investissement
L’épargnant choisit :
- Le montant des versements : certaines SCPI acceptent des investissements dès 50 € par mois, tandis que d’autres exigent un minimum plus élevé.
- La fréquence des versements : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, selon la SCPI sélectionnée.
- L’arrêt ou la modification des prélèvements : les versements programmés sont modulables, permettant d’ajuster, suspendre ou arrêter l’investissement sans frais dans la plupart des cas.
L'investissement se fait par prélèvement automatique sur votre compte bancaire au moment du versement sur une période que vous aurez défini en amont (5,10 ou 20 ans). Vous pouvez également modifier ou annuler votre versement programmé quand vous le souhaitez.
Conditions d’éligibilité aux versements programmés
Toutes les SCPI ne proposent pas cette option.
De plus, certaines imposent :
- Un investissement initial minimum, généralement l’achat d’un certain nombre de parts avant d’accéder aux versements programmés.
- L’achat de parts entières à chaque échéance, ce qui peut nécessiter d’ajuster le montant des versements.
- Un délai de jouissance : en SCPI, les parts ne génèrent pas immédiatement des revenus. Ce délai peut varier de 1 à 6 mois selon la SCPI choisie.
Réinvestissement automatique des dividendes
Certaines SCPI offrent la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes perçus pour acquérir de nouvelles parts, favorisant ainsi une croissance progressive du capital sans effort supplémentaire.
Les avantages du réinvestissement des dividendes :
- Accélération de la capitalisation.
- Effet d’intérêt composé, maximisant les gains sur le long terme.
- Aucune mobilisation d’épargne supplémentaire.
Pour aller plus loin
Consulter un conseiller financier ou un gestionnaire de patrimoine peut être judicieux pour recevoir des conseils personnalisés et adaptés à sa situation financière et ses objectifs. Ces professionnels possèdent une connaissance approfondie des produits SCPI disponibles sur le marché et peuvent aider à constituer un portefeuille diversifié et optimisé.
Chez Valority, nous vous proposons un accompagnement personnalisé pour votre portefeuille de SCPI.
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Les avantages d’investir en SCPI via
des versements programmés
Investir en SCPI avec des versements programmés présente plusieurs atouts majeurs, tant pour les petits épargnants que pour les investisseurs avertis souhaitant optimiser leur stratégie patrimoniale.
Prix d'acquisition
L’un des principaux avantages des versements programmés est qu’ils permettent de se constituer un patrimoine immobilier à son rythme, sans avoir à investir une somme importante dès le départ.
- Accessibilité accrue : certains placements sont possibles dès 50 € par mois.
- Aucune contrainte de capital initial élevé.
- Idéal pour les investisseurs débutants ou prudents qui souhaitent tester le marché des SCPI sans risque majeur.
Un investissement flexible et modulable
L’un des grands atouts du versement programmé est sa souplesse d’utilisation :
- Montant et fréquence ajustables en fonction de la situation financière de l’investisseur.
- Possibilité de suspendre ou d’arrêter les versements à tout moment, sans pénalité.
- Idéal pour adapter son épargne à l’évolution de ses revenus.
Lissage des cycles immobiliers
et réduction du risque
Le marché immobilier fluctue en fonction des cycles économiques. En investissant en une seule fois, il est possible d’acheter à un mauvais moment (prix élevé).
Avec les versements programmés :
- Les achats sont répartis dans le temps, réduisant l’impact des variations de prix.
- Le risque de mauvais timing est limité, car l’investisseur acquiert des parts à différentes périodes du marché.
- Stratégie inspirée du « Dollar Cost Averaging » (DCA) utilisé en bourse pour limiter la volatilité.
Quelles SCPI proposent des versements programmés ?
Toutes les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ne permettent pas d’investir via des versements programmés. Certaines imposent un investissement initial minimum avant d’activer cette option, tandis que d’autres offrent une grande flexibilité dès le premier versement.
Critères de sélection des SCPI pour les versements programmés
Avant de choisir une SCPI proposant les versements programmés, il est important d’analyser plusieurs facteurs clés :
- Montant minimum d’investissement initial : certaines SCPI exigent un achat de parts avant d’activer les versements automatiques.
- Montant minimum des versements : certaines SCPI acceptent dès 50 € par mois, d’autres demandent des montants plus élevés.
- Fréquence des versements : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
- Possibilité de réinvestissement automatique des dividendes : pour capitaliser sans effort.
- Type de SCPI : SCPI de rendement, diversifiée, thématique (santé, bureaux, commerces…).
Tableau comparatif de nos SCPI accessibles en versements programmés
| SCPI |
Investissement initial minimum |
Investissement minimum en versements programmés |
Fréquence disponible |
Réinvestissement des dividendes |
|---|---|---|---|---|
| Epargne Pierre | 2 080 € | 208 € | M/T/S/A | Non |
| Epargne Foncière | 670 € | 70 € | M/T/S/A | Oui |
| LF Grand Paris Patrimoine | 2 180 € | 30 € | M/T/S/A | Oui |
| LF Europimmo | 3 625 € | 90 € | M/T/S/A | Oui |
| Avenir Santé | 300 € | 30 € | M/T/S/A | Oui |
M/T/S/A = Mensuelle / Trimestrielle / Semestrielle / Annuelle.
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Pour aller plus loin
Article écrit le 11/02/2025 par
Ce qui m’anime au quotidien c’est la relation humaine. Cette relation de confiance qui s’installe progressivement. Obtenir la satisfaction des clients me pousse à me dépasser et à faire de mon mieux pour apporter la stratégie patrimoniale idéale en totale objectivité.
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L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d’investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
